La plupart d’entre nous avons déjà vécu ce phénomène : nous avons vu quelque chose que nous voulions, mais n’avions pas assez d’argent pour l’acheter. Puis nous sommes tombés dans un cycle de réflexion stressant à cogiter sur l’argent. J’ai besoin de gagner plus. Je devrais vraiment dépenser moins. Peut-être que je pourrais avoir une augmentation?
Au bout d’un moment, nous sommes tellement stressés que nous arrêtons totalement d’y penser et nous concrétisons cet achat impulsif et peu judicieux. Nous finissons par rentrer chez nous avec un portemonnaie désespérément plus léger et les fameux remords de l’acheteur compulsif.
Si cela n’a jamais été votre cas, vous avez de la chance, et le reste d’entre nous vous envions. Si c’est votre cas, vous avez de la chance car cet article est entièrement fait pour vous! En réalité, il est fait pour tout le monde puisque que tout le monde doit gérer de l’argent. Cet article traite de principes concernant l’argent que j’ai appris des autorités de l’Église, de personnes qui ne sont pas dans l’Église et de ma propre vie. Ils devraient convenir à toutes nos situations personnelles.
J’ai hâte de vous en parler dans cet article. J’aime parler des finances personnelles. C’est peut-être parce que je suis un gros intello ou peut-être parce que tout le monde est confronté à l’argent. Il cause des problèmes à tant de gens et j’espère vraiment pouvoir vous aider à alléger certains d’entre eux. Ce qui fonctionne pour vous m’intéresse aussi. Si vous n’êtes pas d’accord avec quoi que ce soit que je propose ou que vous avez de meilleures suggestions, s’il vous plaît, faites part de vos commentaires ci-dessous.
Abordons maintenant ces principes financiers. N’oubliez pas de prendre des notes. Il y aura un test (je plaisante). Si vous échouez, on vous traitera de raté pour le reste de votre vie (ce n’est pas vrai, il n’y pas de test). On préviendra aussi vos parents de votre échec (pour la dernière fois, c’est une plaisanterie, il n’y pas de test). Enfin bref, allons-y.
Faites un budget avec votre argent
Eh oui! Je viens juste d’utiliser cet effroyable mot de six lettres. Le temps est arrivé pour chacun d’entre nous d’assumer davantage nos responsabilités avec ce qui nous incombe. Le Seigneur nous a béni avec tout ce que nous avons. Nous devons gérer ces ressources avec sagesse. Un jour, Elder Marvin J. Ashton a enseigné que la façon dont nous gérons l’argent est plus importante que le montant que nous gagnons. Le budget est l’élément essentiel d’une base financière solide.
“Car, lequel de vous, s’il veut bâtir une tour, ne s’assied d’abord pour calculer la dépense et voir s’il a de quoi la terminer?” – Luc 14:28
Dans cette Écriture, le Seigneur nous a clairement enseigné que nous devons être conscients des ressources que nous avons à disposition. Vous ne pouvez pas espérer accomplir quelque chose si vous ne faites pas un inventaire. Lors de l’établissement de votre budget, prenez le temps de faire la liste de tous vos actifs et revenus, de tous vos passifs et dépenses (compte de résultat et bilan). Lorsque tout ceci est mis clairement par écrit, il devient plus facile d’identifier les priorités.
Vous pouvez choisir n’importe quelle méthode pour créer un budget. Il y en a même en ligne. Le plus important est de trouver quelque chose qui fonctionne pour vous. Si vous devez utiliser des post-its sur chaque billet que vous possédez, pour vous aider à savoir où il doit aller et d’où il vient, alors faites-le.
Je vous conseille aussi d’établir votre budget avec une honnêteté totale. Ne cachez rien. Il se peut que vous vous sentiez embarrassé. La façon dont nous dépensons notre argent est quelque chose de très personnel. Cela va peut-être vous faire mal de constater à quel point nous sommes de mauvais gestionnaires financiers. Faites-le quand même. Vous verrez probablement des endroits où vous dépensez inutilement vos sous. À d’autres moments, vous verrez une bêtise financière que vous êtes tout à fait prêt à payer. Et ça va, c’est acceptable.
Perspective
“Quand il n’y a pas de vision, le peuple périt.”- Proverbes 29:18 (N.d.T. : traduction littérale de la King James Version)
Comme cette citation l’enseigne clairement, si vous n’avez pas d’objectifs à long terme, votre budget ne fonctionnera pas. Pour gérer convenablement un budget vous devez comprendre vos priorités. Vous devez savoir ce que vous voulez pour savoir pour quoi vous économiser, quelles dépenses vous voulez avoir et pour quelle sorte d’événements vous voulez prévoir.
À ce stade, rappelez-vous que vous devriez “Cherchez premièrement le royaume et la justice de Dieu; et toutes ces choses vous seront données par-dessus” (Matthieu 6:33). Notre amour pour Dieu et les Hommes devrait colorer toutes nos priorités à long terme d’une teinte de service altruiste. L’argent, nous ne pouvons pas l’emporter avec nous dans l’au-delà mais nous pouvons l’utiliser pour bâtir un héritage d’amour. Avec l’argent, nous pouvons avoir un impact sur la vie de tant de personnes qui nous entourent. Ceci nous mène directement au principe suivant : ce que le Seigneur nous a demandé de faire avec l’argent.
Les commandements concernant l’argent
Le Seigneur n’a pas besoin d’argent. Mais, pour autant que je sache (parce que nous vivons dans ce monde tel qu’il est), nous oui. Par conséquent, les commandements suivants, ne sont pas pour le profit du Seigneur. Ils sont pour notre bénéfice. Il nous a donné ces commandements pour nous rendre meilleurs et pour nous élever à son niveau de penser. Respectez ces commandements. Ils ont toujours béni ma vie et je sais qu’ils béniront la vôtre.
La loi de la dîme
Dans Malachie 3:10, le Seigneur nous commande d’apporter toutes les dîmes à la maison du trésor. Les prophètes, de nos jours, ont continuellement remis l’accent sur ce commandement comme moyen pour le Seigneur de nous aider à prendre soin des pauvres. C’est aussi une façon pour nous de nous occuper de nos chapelles, de construire des temples et de faire avancer l’oeuvre missionnaire.
Le Seigneur nous promet que les “écluses des cieux” seront ouvertes. Cela peut se produire de façon surprenante pour certains d’entre nous. Selon Adam Grant, un professeur de Wharton, ceux qui donnent sont plus enclins à réussir. En revanche, ce don est lié à un véritable intérêt pour le bien-être des autres. Se soucier des autres édifie votre vie de façons singulières et curieusement belles.
Lorsque nous pensons à la dîme, ne pensons pas uniquement au résultat. Peut-être que nous devrions tous donner une dîme de notre temps, de notre argent et de notre coeur. Nous avons tous beaucoup plus à offrir.
Les offrandes de jeûne
Dans Esaïe 58:6-12 le Seigneur nous a commandé de prendre soin des pauvres. Il a répété cet enseignement à travers les prophètes vivants. Il y a des personnes qui ont besoin de choses de base. En plus d’un simple dixième, on nous a commandé de faire une offrande de jeûne généreuse. Pour autant que je sache, il n’y pas de somme spécifique rattachée à ce commandement. Pourquoi? Voici ce qu’en pense C.S. Lewis :
“J’ai bien peur que la seule règle sûre consiste à donner plus que ce dont nous pouvons nous passer. … si nos actes de charité ne nous titillent ou ne nous importunent pas du tout, … ils sont trop petits. Il devrait y avoir des choses que nous aimerions faire mais que nous ne pouvons pas accomplir parce que nos dépenses caritatives ne nous le permettent pas.”
Si ceci est vrai, il semble que le Seigneur veut édifier en nous un fort désir d’aider nos frères et soeurs qui nous entourent. Même si nous n’avons pas d’argent, il y a des choses que nous pouvons faire. La première étape consiste à ouvrir son coeur. Obéir à ces deux commandements nous permettra de faire plus avec moins. Nos finances deviendront plus faciles à gérer. Le Seigneur nous aidera à devenir de meilleurs gestionnaires et nous ressentirons aussi plus d’amour.
Trésorerie positive
Ce principe-là s’écarte du commandement, au sens strict du terme, et se rapproche plus du sens commun des affaires. La trésorerie positive est un terme financier qui signifie qu’il y a plus d’argent qui entre que d’argent qui sort. Les prophètes appellent cela “vivre selon ses moyens.” Cette partie est un peu ardu. Si elle ne l’était pas, nous serions tous riches, n’est-ce pas? Il faut quelques mois (au moins) pour apprendre ce principe. Cela demandera des efforts, comme tout ce qui en vaut la peine.
A ce stade-là nous avons tous deux leviers sur notre machine de gestion de l’argent que nous pouvons actionner pour manœuvrer notre trésorerie. Nous pouvons diminuer nos dépenses ou augmenter nos revenus. Dans l’idéal, faisons les deux. Dépenser moins signifie bien évidemment que l’on rapporte plus. Rapporter plus fait grossir votre portemonnaie (même si ce n’est pas du tout la solution parfaite). Étant donné que réduire les dépenses est, en général, un peu plus facile à faire, parlons-en.
La première chose à faire est de commencer à reconnaître ce dont vous avez besoin et ce que vous désirez. C’est là qu’il faut être brutalement honnête, comme je le mentionnais tout à l’heure. Rappelez-vous qu’il n’est pas nécessaire d’avoir le tout dernier gadget à la mode et le plus performant. Commençons par dresser la liste de ce qui est vraiment nécessaire : nourriture, logement, transport et les frais liés au travail. Puis nous pourrons agrandir cette liste pour y intégrer certaines parties de notre train de vie.
À un moment donné, nous tracerons une ligne entre les dépenses nécessaires et le superflu. Le superflu n’est pas quelque chose de mauvais SI on peut se le permettre. Si on ne le peut pas, alors le superflu doit disparaître de la liste. Il faut que je précise, ici, que “se le permettre” signifie que nous avons de l’argent qui reste après avoir payé tous nos frais obligatoires, dettes, dîme, offrandes de jeûne, épargne pour l’avenir et quelques économies. C’est ça l’argent en plus avec lequel nous ne savons pas quoi faire.
Commencez à réduire vos dépenses en vous attaquant aux grosses factures. Cherchez une assurance moins chère. Essayez un mode de transport meilleur marché. Changez d’opérateur téléphonique. Déménagez, si cela vous fera gagner de l’argent. Rappelez-vous qu’à ce stade vous devez comparer sacrifice et style de vie. Choisissez ce dont vous avez besoin plutôt que ce que vous désirez. Il y a toujours un moyen pour payer moins cher.
Travail
A présent, parlons du travail. Je sais que c’est un mot déplaisant. Mais c’est un mot important. Après tout, l’homme doit gagner son pain à la sueur de son front (Genèse 3:19). J’aimerais vous raconter une expérience personnelle, dans ce chapitre. Peut-être que cela va vous aider à comprendre que le travail est une bénédiction. C’est un processus de raffinement.
L’histoire des Windobros
Lorsque je suis rentré de mission, mes amis m’ont convaincu de créer une entreprise de nettoyage de vitres avec eux. On l’a appelé les Windobros. C’était un job assez facile et on gagnait pas mal d’argent. La deuxième année, j’ai décidé de démissionner de mon emploi à plein temps pour travailler à temps complet dans le nettoyage de vitres avec l’un de mes associés.
C’était pas mal comme boulot, je gagnais plus d’argent et travaillais un peu moins qu’avec mon plein temps et en plus j’étais mon propre patron. Que demander de plus? Le problème est arrivé lorsque nous n’avons plus eu suffisamment de travail pour nous payer mon associé et moi. Finalement nous avons convenu que je chercherais un travail à plein temps et qu’il continuerait avec notre entreprise jusqu’à l’été suivant. Alors j’ai commencé à chercher du travail.
J’ai passé environ deux semaines sans emploi. Il aurait été facile de retourner à mon ancien travail. Il m’aurait réengagé à l’instant même. Mais je ne le voulais pas. J’avais l’impression de régresser. Je ne voulais pas retourner à l’emploi que j’avais quitté pour aller travailler dans ma propre affaire. J’avais le sentiment que c’était un peu embarrassant. J’avais l’impression d’avoir, en quelque sorte, échoué.
Eh bien, lors de ces deux semaines sans emploi, toute mon autodiscipline s’est flétrie. Je me suis sentie léthargique et démotivé. J’en suis finalement arrivé à la conclusion que je devais retourner à mon ancien travail. J’ai immédiatement ressenti un sens renouvelé d’objectif, de direction et de vitalité. Pour tout vous dire, j’ai même aussi ressenti davantage l’Esprit. En un mois, mon patron m’a offert une augmentation parce que nous travaillions sur un gros projet et il voulait que je reste.
Allez travailler
Le travail est une bénédiction. Il nous fait nous sentir autonome, motivé et il nous aide à ressentir l’Esprit. Je sais qu’il y a forcément quelqu’un quelque part qui n’a pas pu trouver de travail depuis un moment. Je suis de tout coeur avec vous. Continuez à chercher. A ceux qui refusent un emploi honorable en raison de leur fierté, je vous demande humblement d’oublier ça et d’aller travailler. C’est un effort qui en vaut la peine.
Dîme à soi-même
Voilà, en quelque sorte, un méli-mélo de conseils donnés par les prophètes, du conseil de Frère Brau (professeur de finances à BYU) et de mes propres idées et expériences. J’appelle cela la dîme à soi-même. L’idée consiste à se payer soi-même d’abord… enfin, en deuxième, après avoir donné sa dîme à Dieu. Faites de l’épargne/investissement une priorité. Cela consiste à se soucier de demain au lieu de se soucier d’aujourd’hui.
Je ne connais pas votre situation personnelle et je n’oserais jamais vous dire exactement quoi faire. J’ai juste remarqué quelques choses, par expérience personnelle : si je ne paie pas mon épargne et mes investissements en même temps que mes frais mais que je le fais après, cela ne va pas. Je dois faire en sorte que ceux-là arrivent en premier.
C’est aussi très gratifiant de voir qu’on fait des économies avec un taux régulier. Je donne 10% à Dieu en dîme, 10% d’épargne (pour les urgences) et 10% pour investir. C’est un stress en moins dans ma vie de savoir que je renforce lentement ma base financière.
Alors, trouvez un moyen qui fonctionne pour vous. Trouvez un moyen de mettre quelque chose de côté. Si vous n’avez pas assez, diminuez vos dépenses ou faites plus d’argent (voici 50 idées tirées de entrepreneur.com, site en anglais). Trouvez un moyen de vous préparer pour les coups durs qui arriveront éventuellement. N’en faites pas trop, mais soyez responsables.
Prévoyez de rembourser vos dettes
En parlant de responsabilité, abordons les dettes. Avant de s’y mettre, faisons le point sur la réalité. Est-ce que les dettes sont intrinsèquement mauvaises? Non! Ça m’énerve d’entendre les gens parler d’emprunts et autres crédits comme si c’était la peste noire. Une dette est un outil, ni plus ni moins. Entre de bonnes mains, elle peut concrétiser des choses extraordinaires mais entre des mains irresponsables, elle peut détruire des vies. Soyez responsables et disciplinés. Ne la laissez pas vous contrôler.
Lorsque je dis que les dettes peuvent réaliser de grands choses, je parle de vous permettre de démarrer votre propre entreprise, de payer vos études (si vous choisissez cette voie-là), ou d’acheter une maison (de nouveau, si vous choisissez cette voie-là). Il y a aussi une mauvaise façon de gérer ses dettes. En général, on appelle cela le crédit à la consommation. On fait un emprunt pour acheter un bateau qu’on utilise une fois par année. C’est ce genre de dette qui nous créer des problèmes. Nous perdons de vue la raison et le fonctionnement de nos dettes. Nous ne pensons pas devoir la rembourser.
Pour utiliser les dettes efficacement (lorsqu’on lance sa propre entreprise, par exemple) il faut avoir un plan pour savoir comment les rembourser. Le but final est de ne plus avoir de dettes. Plus vous remboursez vos dettes rapidement, plus vous vous sentirez en sécurité financièrement. Il y a plusieurs façons de rembourser ses dettes, mais établissez votre plan et réalisez-le. Plus souvent qu’on ne le croit, un plan pour éliminer ses dettes prend des années. Il y en a qui demandent moins de temps mais trouvez un plan qui fonctionne pour vous.
Votre argent
Il y a une raison pour laquelle les finances personnelles s’appellent ainsi. Chaque situation est différente. Il est impossible qu’un seul plan financier fonctionne pour tant de personnes différentes. Mais ces principes financiers s’appliquent à tout le monde. Dépensez moins que ce que vous gagnez. Mettez un peu de côté chaque fois que vous recevez votre salaire. Faites un don à Dieu avec votre argent et votre coeur. Remboursez vos dettes. Travaillez dur.
Il vous faudra du temps pour apprendre à faire tout ceci avec constance. Soyez patient avec vous-même mais faites-le. L’argent est l’un des premiers facteurs menant au divorce de nos jours. Si nous pouvons apprendre à mieux gérer notre argent, peut-être que nous pourrons enrayer le taux de couples brisés.
Si vous avez appris quelque chose dans cet article, n’hésitez pas à le partager avec quelqu’un qui en a besoin. Racontez-nous aussi vos réussites à ce sujet, dans les commentaires ci-dessous. Merci de m’avoir lu. Dieu vous bénisse.
La version originale de cet article a été écrite par Justin Lewis, publiée sur mormonhub.com et traduite par Nathalie.
